Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum die Absicherung des Einkommens wichtig ist

Eine Krankheit oder ein Unfall kann das Berufsleben plötzlich verändern. Wer seinen bisherigen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann, muss sich neben der persönlichen Situation häufig auch mit finanziellen Fragen beschäftigen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann dabei eine wichtige Form der finanziellen Vorsorge sein. Sie kann eine monatliche BU-Rente leisten, wenn die Voraussetzungen des jeweiligen Versicherungsvertrags erfüllt sind.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt nicht direkt den Arbeitsplatz, sondern das Einkommen, das mit der beruflichen Tätigkeit erzielt wird.

Kann eine versicherte Person aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen ihren bisherigen Beruf nicht mehr oder nur noch in dem im Vertrag festgelegten Umfang ausüben, kann die Versicherung unter bestimmten Voraussetzungen die vereinbarte monatliche Rente zahlen.

Die genauen Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Tarif und Versicherungsbedingungen.

Warum kann eine BU-Versicherung sinnvoll sein?

Für viele Menschen ist das regelmäßige Einkommen die wichtigste finanzielle Grundlage. Davon werden unter anderem Miete, Kreditraten, Lebensmittel, Versicherungen und weitere laufende Kosten bezahlt.

Wenn das Einkommen aufgrund einer Berufsunfähigkeit wegfällt oder deutlich reduziert wird, kann dies zu einer erheblichen finanziellen Belastung führen.

Eine BU-Versicherung kann dazu beitragen, diese finanzielle Lücke zu reduzieren.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Die passende Höhe der BU-Rente hängt von der persönlichen Situation ab.

Bei der Auswahl können unter anderem folgende Punkte berücksichtigt werden:

• monatliche Fixkosten

• Lebenshaltungskosten

• bestehende Kredite

• Familienstand und Kinder

• vorhandene Rücklagen

• weitere Einkünfte und Absicherungen

• gewünschter Lebensstandard

Eine zu niedrige BU-Rente kann im Ernstfall möglicherweise nicht ausreichen, um die laufenden Kosten zu decken.

Worauf sollte man beim Vergleich achten?

Nicht jeder BU-Tarif bietet die gleichen Leistungen. Deshalb sollte nicht ausschließlich der monatliche Beitrag betrachtet werden.

Wichtige Punkte können sein:

1. Höhe der BU-Rente

Wie hoch ist die monatliche Leistung im Versicherungsfall?

2. Versicherungsdauer

Bis zu welchem Alter besteht der Versicherungsschutz?

3. Definition der Berufsunfähigkeit

Unter welchen Voraussetzungen gilt man laut Vertrag als berufsunfähig?

4. Nachversicherungsmöglichkeiten

Kann die BU-Rente später beispielsweise bei Heirat, Geburt eines Kindes oder einer beruflichen Veränderung erhöht werden?

5. Dynamik

Kann sich die vereinbarte Leistung während der Vertragslaufzeit erhöhen?

6. Gesundheitsfragen

Die Angaben zum Gesundheitszustand sind bei einem BU-Antrag besonders wichtig. Fragen sollten vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden.

Beruf und Tätigkeit spielen eine wichtige Rolle

Das persönliche Risiko und damit auch der Beitrag können unter anderem von der ausgeübten Tätigkeit abhängen.

Ein körperlich arbeitender Beruf kann beispielsweise anders eingestuft werden als eine überwiegend kaufmännische Tätigkeit.

Deshalb ist es wichtig, bei einem Vergleich die tatsächliche berufliche Tätigkeit möglichst genau anzugeben.

Nicht nur auf den Preis achten

Ein günstiger Beitrag bedeutet nicht automatisch einen passenden Versicherungsschutz.

Entscheidend ist das Zusammenspiel aus:

Leistung + Bedingungen + Laufzeit + BU-Rente + Beitrag

Ein sorgfältiger Vergleich kann dabei helfen, Unterschiede zwischen verschiedenen Tarifen besser zu erkennen.

Fazit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine wichtige Möglichkeit sein, das eigene Einkommen und damit die finanzielle Grundlage abzusichern.

Welche Absicherung sinnvoll ist, hängt jedoch von der persönlichen Situation, dem Beruf und den jeweiligen Vertragsbedingungen ab.

Bei Pro Spar Tipps können Sie verschiedene Möglichkeiten vergleichen und sich auf Deutsch oder Bosnisch beraten lassen.

Hinweis: Dieser Beitrag dient ausschließlich der allgemeinen Information. Welche Leistungen tatsächlich bestehen, hängt immer vom jeweiligen Versicherungsvertrag und den geltenden Versicherungsbedingungen ab.